Trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) của Việt Nam, giá các thương vụ đầu tư đã công bố đạt 410 triệu USD trên tổng số 800 triệu USD được đầu tư vào các doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2019.
Cho vay ngang hàng (P2P Lending) là mô hình cho vay chứa đựng rủi ro lớn do chưa có khung pháp lý bảo vệ. Đặc biệt, sự sụp đổ của hàng loạt sàn P2P Trung Quốc năm 2018 và trào lưu đổ xô sang Việt Nam, tiếp tục cảnh báo về mô hình này. Tuy nhiên, cho đến nay cấm hay quản vẫn còn là vấn đề bỏ ngỏ.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa tổ chức Họp báo để thông tin kết quả điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) và hoạt động ngân hàng năm 2019 và định hướng nhiệm vụ năm 2020.
Cứ vào dịp cuối năm, các ứng dụng (app) cho vay online lại 'dội bom' mời chào qua tin nhắn, tài khoản mạng xã hội, với phương thức vay siêu dễ, chỉ cần số điện thoại và chứng minh nhân dân là người tiêu dùng dễ dàng vay được số tiền vài chục triệu đồng trong vòng vài giờ.
Hiện nay, để ngăn chặn và đẩy lùi các hoạt động 'tín dụng đen', nhiều cơ quan chức năng từ trung ương đến địa phương đã đề ra nhiều biện pháp đồng bộ, tích cực. Một số tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động trái pháp luật này đã bị xử phạt vi phạm hành chính, thậm chí bị khởi tố hình sự. Tuy nhiên tình trạng 'tín dụng đen', cho vay nặng lãi vẫn còn diễn biến phức tạp.
Sau khi gõ các từ khóa 'vay nhanh', 'vay online' hay 'vay tiền trực tuyến', ngay lập tức công cụ tìm kiếm đã cho hàng chục triệu kết quả với lời quảng cáo 'nghe là muốn vay' như: 30 giây có tiền ngay; vay siêu tốc không gặp mặt, không thế chấp; thủ tục siêu nhanh 3 phút, giải ngân siêu to đến 15 triệu đồng; vay tiền chỉ cần chứng minh nhân dân, 0% lãi suất, 0% phí... Tuy nhiên, ít ai biết điều gì xảy ra sau những lời mời gọi ấy cho đến khi click chuột.
Bộ trưởng Tô Lâm nhấn mạnh, TPHCM có vị trí và tầm quan trọng đặc biệt đối với sự ổn định và phát triển của đất nước, do đó Công an TPHCM phải luôn chủ động trên tất cả các mặt công tác, sẵn sàng đẩy lùi những nguy cơ, thách thức, ngăn chặn và xử lý kịp thời, hiệu quả các tình huống phức tạp về an ninh trật tự có thể xảy ra.
Do thiếu hành lang pháp lý, hiện tại tất cả các công ty P2P lending chưa được phép tiếp cận nguồn thông tin từ CIC trong quá trình đánh giá khách hàng.
Hoạt động P2P lending đang có biểu hiện biến tướng của các hình thức tín dụng đen, đa cấp tài chính, cho vay không thế chấp. Đặc biệt, sau khi Trung Quốc cấm hình thức cho vay này, thì các đối tượng người Trung Quốc có biểu hiện chuyển hướng sang hoạt động ở Việt Nam...
Việt Nam đã đi một chặng đường dài để phát triển từ một nền kinh tế thuần nông sang một nền kinh tế có yếu tố Fintech sôi động nhất trong khu vực.
Hiện nay xuất hiện ngày càng nhiều các dịch vụ cho vay trên mạng xã hội, các ứng dụng trên điện thoại (app) giao dịch, cho vay bên cạnh các website cho vay ngang hàng (P2P Lending) như trước đây.
Chưa bao giờ thị trường tài chính lại phát sinh nhiều hình thức huy động vốn lẫn cho vay đa dạng và khó kiểm soát như hiện nay. Điều này đặt các cơ quan quản lý vào một tình thế khó khăn khi các quy định, hành lang pháp lý cho những dịch vụ 'nhạy cảm' như cho vay có vẻ như không theo kịp thực tế. Trong đó có hoạt động cho vay ngang hàng (P2P - Peer to Peer Lending). Hoạt động này đang bị nhiều tổ chức, cá nhân lợi dụng để cho vay với lãi suất rất cao trên nền tảng các ứng dụng công nghệ, nhiều trường hợp đã biến tướng thành hoạt động 'tín dụng đen'.
Ngày 25/9, tại Hà Nội, Tập đoàn tài chính Welcome, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) và Vietnam Sillicon Valley Accelerator (VSVA) – quỹ đầu tư mạo hiểm thuộc Bộ Khoa học và Công nghệ - đã tổ chức Chương trình tuyển chọn, kết nối và đầu tư cho các Startup công nghệ tài chính (Fintech), với các startup xuất sắc nhất trong lĩnh vực fintech như: Thanh toán, thương mại điện tử, tài chính, chuyển tiền, xếp hạng tín dụng, bảo hiểm, Blockchain…
Ngày 24/9/2019, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức Hội thảo về hoạt động thông tin tín dụng đối với tổ chức tài chính vi mô và Fintech. Tham dự Hội thảo có ông Phan Huy Thắng, Phó tổng giám đốc CIC cùng đại diện các tổ chức tài chính vi mô, công ty fintech.
Hiện có khoảng 60-70 doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng của Trung Quốc sau khi mô hình P2P đổ vỡ tại quốc gia này đã tràn sang Việt Nam...
Trong thời gian tới, các chuyên gia kỳ vọng các quy định về P2P Lending sẽ được luật hóa cụ thể thì các mô hình cho vay online biến tướng được kiểm soát và loại bỏ, sẽ tạo điều kiện cho các mô hình cho vay ngang hàng thực chất có thể cạnh tranh khai thác thị trường tài chính tiêu dùng cá nhân...
Dù xuất hiện khá lâu, nhưng khái niệm cho vay ngang hàng - P2P Lending - kết nối người vay vốn trực tiếp với người cho vay thông qua nền tảng Internet - vẫn còn khá mới mẻ.
Trước đây, tội phạm hoạt động tín dụng đen (TDĐ) chủ yếu cho vay lãi nặng, đòi nợ thuê với số ít, thực hiện bằng các phương thức truyền thống, thủ công thì gần đây có xu hướng phức tạp hơn. 'Cơn bão' TDĐ càn quét không chỉ ở thành phố mà còn len lỏi khắp các miền quê, cả vùng sâu, vùng xa, gây lo lắng, bức xúc trong dư luận và bất ổn về an ninh trật tự. Mặc dù nhiều băng nhóm, tổ chức hoạt động TDĐ liên tiếp bị triệt phá nhưng vẫn còn không ít kẽ hở tội phạm lợi dụng cần kịp thời bịt kín để 'hạ nhiệt' hiệu quả hơn.
Với hơn 40 công ty hoạt động trong thị trường P2P Lending, trong đó có sự tham gia của nhiều đơn vị uy tín trong ngành tài chính, start-up Việt đang đứng trước nhiều cánh cửa tiếp vốn tiềm năng, mở ra cơ hội phát triển và tăng trưởng.