Chưa bao giờ thị trường tài chính lại phát sinh nhiều hình thức huy động vốn lẫn cho vay đa dạng và khó kiểm soát như hiện nay. Điều này đặt các cơ quan quản lý vào một tình thế khó khăn khi các quy định, hành lang pháp lý cho những dịch vụ 'nhạy cảm' như cho vay có vẻ như không theo kịp thực tế. Trong đó có hoạt động cho vay ngang hàng (P2P - Peer to Peer Lending). Hoạt động này đang bị nhiều tổ chức, cá nhân lợi dụng để cho vay với lãi suất rất cao trên nền tảng các ứng dụng công nghệ, nhiều trường hợp đã biến tướng thành hoạt động 'tín dụng đen'.