Với thu nhập 50 triệu đồng/tháng có nên vay 1 tỷ đồng để mua xe ô tô?

Hiện nay, mua xe trả góp đang trở thành xu hướng phổ biến tại Việt Nam khi nhu cầu sở hữu ô tô ngày càng tăng cao. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ kiến thức tài chính để đưa ra quyết định phù hợp.

Gần đây, VietNamNet nhận được câu hỏi từ một độc giả: "Tôi đang sử dụng một chiếc xe cũ đã 8 năm và muốn đổi sang một mẫu xe mới trị giá khoảng 1,5 tỷ đồng. Chiếc xe cũ được định giá 500 triệu đồng, đồng nghĩa với việc tôi sẽ phải vay thêm 1 tỷ đồng để mua xe mới. Với thu nhập 50 triệu đồng/tháng, tôi đang băn khoăn liệu có nên vay mua xe mới hay tiếp tục sử dụng xe cũ?"

Mua xe trả góp là một hình thức mua phổ biến tại nhiều quốc gia. Ảnh: Carsguide

Trao đổi với PV VietNamNet, anh Nguyễn Tuấn Anh – chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân, sáng lập công ty FinPeace – nhận định rằng quyết định mua xe cần được xem xét cẩn trọng trên nhiều khía cạnh.

Chiếc xe mới có giúp gia tăng thu nhập?

Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực kinh doanh, quan hệ khách hàng hoặc các vị trí đòi hỏi giao tiếp với đối tác và khách hàng cao cấp, việc sở hữu một chiếc xe đắt tiền có thể giúp nâng cao hình ảnh cá nhân, tạo ấn tượng chuyên nghiệp và gia tăng cơ hội kinh doanh, từ đó cải thiện thu nhập.

Anh Tuấn Anh phân tích: "Trong trường hợp này, khoản vay mua xe không chỉ đơn thuần là một khoản chi tiêu mà còn có thể được xem như một khoản đầu tư. Chiếc xe trở thành công cụ hỗ trợ công việc và thậm chí có thể mang lại giá trị kinh tế gián tiếp. Nếu việc sở hữu xe mới giúp gia tăng đáng kể thu nhập, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc lựa chọn một mẫu xe có giá trị cao hơn."

Anh Nguyễn Tuấn Anh - Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân, sáng lập công ty FinPeace. Ảnh: Ngô Minh

Ngược lại, nếu mua xe mới chỉ để phục vụ nhu cầu cá nhân mà không mang lại lợi ích tài chính rõ ràng, chiếc xe sẽ trở thành một khoản tiêu sản. Khi đó, bạn cần cân nhắc kỹ xem khoản vay có làm tăng gánh nặng tài chính hay không, chuyên gia Nguyễn Tuấn Anh chia sẻ.

Trong quá trình sử dụng, ngoài khoản trả góp, người mua xe còn phải chi trả nhiều chi phí khác như nhiên liệu, phí cầu đường, bãi đỗ xe… Đặc biệt, một chiếc xe mới có giá trị cao hơn thường kéo theo chi phí bảo hiểm lớn hơn, nguy cơ mất cắp phụ tùng cao hơn và các dịch vụ sửa chữa, thay thế cũng đắt đỏ hơn so với một chiếc xe cũ đã sử dụng 8 năm.

Ngoài ra, một yếu tố quan trọng cần lưu ý là giá trị xe mới thường giảm mạnh trong những năm đầu sử dụng. Theo anh Tuấn Anh, ô tô có mức khấu hao trung bình từ 7 – 10% trong năm đầu tiên. Điều này đồng nghĩa với việc nếu mua một chiếc xe trị giá 1,5 tỷ đồng, bạn có thể mất từ 100 – 150 triệu đồng chỉ sau một năm, khiến tổng chi phí thực tế cao hơn đáng kể so với việc tiếp tục sử dụng xe cũ.

Nguyên tắc "vàng" để không vượt quá ngân sách

Trước đây, ô tô có khả năng giữ giá tốt hơn theo thời gian. Tuy nhiên, với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trên thị trường, giá xe hiện nay có xu hướng giảm nhanh hơn đáng kể.

Ví dụ, một chiếc xe mới có giá từ 1 - 1,5 tỷ đồng có thể mất khoảng 80 - 120 triệu đồng/năm do khấu hao, tương đương khoảng 7 - 10 triệu đồng/tháng. Như vậy, với người có thu nhập 50 triệu đồng/tháng, chỉ riêng chi phí khấu hao đã chiếm từ 14 - 20% thu nhập, chưa bao gồm các chi phí khác như xăng dầu, bảo dưỡng, bảo hiểm… Đây là một con số đáng cân nhắc, vì có thể tạo ra áp lực tài chính đáng kể.

Nếu không tính toán hợp lý, các khoản vay mua xe có thể gây áp lực tài chính. Ảnh: ET Auto

Chuyên gia tài chính Nguyễn Tuấn Anh đưa ra nguyên tắc: "Chi phí dành cho xe chỉ nên chiếm từ 3 - 5% thu nhập, và tối đa là 8% nếu bao gồm cả chi phí vận hành. Đây là mức ngân sách hợp lý để đảm bảo việc mua ô tô không gây áp lực tài chính quá lớn."

Đừng để cảm xúc "đánh lừa" quyết định

Một số người mua ô tô đơn giản vì sở thích cá nhân và cảm xúc, do đó, quyết định có nên mua xe mới hay không phụ thuộc nhiều vào nhu cầu và ưu tiên của từng người. Trong trường hợp này, cách tốt nhất để đánh giá quyết định mua xe là trải nghiệm thực tế trước khi đưa ra lựa chọn.

"Hãy thuê chiếc xe mà bạn muốn mua trong 1 - 2 tuần để cảm nhận. Khi đó, bạn sẽ có cái nhìn rõ hơn về việc liệu nó có thực sự xứng đáng để bạn đánh đổi 14 - 20% thu nhập hàng tháng hay không", anh Tuấn Anh khuyên.

Vị chuyên gia này cũng đặt vấn đề từ góc độ thời gian: "Nếu bạn làm việc 8 tiếng/ngày, điều đó có nghĩa là mỗi ngày bạn phải dành 1,6 tiếng chỉ để trả nợ cho chiếc xe - một khoản chi chỉ nhằm thỏa mãn cảm xúc cá nhân. Liệu điều đó có thực sự đáng giá?"

Nếu mua xe chỉ để thỏa mãn cảm xúc nhất thời và tạo gánh nặng tài chính, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định. Ảnh: FP

Trong khi đó, nếu chiếc xe cũ 8 năm tuổi vẫn đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng hằng ngày, tiếp tục sử dụng nó có thể là một lựa chọn thông minh. Nếu vẫn muốn đổi xe, bạn có thể cân nhắc các mẫu xe có giá thấp hơn, khoảng 700 - 800 triệu đồng, để giảm áp lực vay nợ và giữ cân đối tài chính.

Cuối cùng, việc mua xe vẫn là một quyết định tài chính cá nhân. Nếu chiếc xe mới mang lại niềm vui, nâng cao hiệu suất làm việc và giúp cải thiện thu nhập, nó có thể là một khoản đầu tư đáng cân nhắc.

Tuy nhiên, trong trường hợp này, với thu nhập 50 triệu đồng/tháng và khoản vay gần 1 tỷ đồng, đây có thể là một quyết định tài chính rủi ro, dễ dẫn đến gánh nặng nợ nần không cần thiết.

"Vì vậy, nếu chiếc xe chỉ đơn thuần thỏa mãn cảm xúc nhất thời nhưng tạo áp lực tài chính lớn, hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi quyết định. Cuối cùng, chỉ có bạn mới biết điều gì là phù hợp và tốt nhất cho bản thân mình", anh Tuấn Anh nhấn mạnh.

Bạn có góc nhìn (hoặc có trải nghiệm) nào về vấn đề trên? Hãy để lại bình luận bên dưới hoặc chia sẻ bài viết về Ban Ô tô xe máy theo email: otoxemay@vietnamnet.vn. Các nội dung phù hợp sẽ được đăng tải. Xin cảm ơn!

Ngô Minh