Theo cơ quan Công an, việc tiến hành giao dịch giữa người cho vay và người đi vay của các tổ chức 'tín dụng đen' thường rất kín đáo. Bên cạnh đó, nhiều người dân vẫn chưa tiếp cận được vốn của ngân hàng. Đây là lí do mà 'tín dụng đen' vẫn còn 'đất' sống và lộng hành.