Lương 20 triệu đồng, cuối tháng vẫn về 0

Khó tích lũy là vấn đề của nhiều người trẻ tại TP.HCM khi chi hàng chục triệu đồng cho vui chơi, du lịch và mua sắm. Một số ưu tiên trải nghiệm, không đặt mục tiêu tài chính lớn.

Linh Vũ - Như Phương

Với mức thu nhập hàng tháng trên 20 triệu đồng, Châu Nguyễn (31 tuổi, phường Tân Thuận, TP.HCM) vẫn hiếm khi dư tiền vào cuối tháng. Nhận thấy khó tự hoàn thành mục tiêu tài chính lớn, cô lựa chọn lối sống tận hưởng, ưu tiên những chuyến du lịch và các cuộc vui với bạn bè.

“Kế hoạch tài chính cá nhân phụ thuộc vào tư duy và lối sống của mỗi người. Tôi ưu tiên trải nghiệm, thích dịch chuyển, sẵn sàng chi tiền cho trên dưới 10 chuyến đi mỗi năm”, Châu chia sẻ.

Ngoài ra, cô cũng dành số tiền lớn cho các loại hình dịch vụ như làm đẹp, chăm sóc cá nhân hay đặt xe công nghệ. Theo quan điểm của Châu Nguyễn, số tiền mà cô làm ra phải lập tức phục vụ nhu cầu hiện tại. Nhân sự 31 tuổi thừa nhận rằng khi lương tăng X đơn vị, mức sống, mong muốn trải nghiệm và tận hưởng của cô lập tức tăng 2X.

Tuy nhiên, Châu khẳng định là người quản lý chi tiêu tốt. Dù thoải mái quẹt thẻ, cô ít khi rơi vào cảnh vay mượn lớn và chưa từng chậm thanh toán.

Trên thực tế, Châu Nguyễn không phải trường hợp cá biệt. Nhiều người trẻ hiện nay cho biết khó tích lũy dù mức lương tháng dao động trong khoảng 20 triệu đồng. Bên cạnh sinh hoạt phí cơ bản, nhiều nhân sự còn sử dụng thu nhập cho những sở thích, đam mê cá nhân, dẫn đến mức chi tiêu lớn, thậm chí vượt thu nhập.

Nhiều người trẻ mạnh tay chi tiêu, đề cao trải nghiệm hiện tại, cho biết khó tích luỹ với mức lương 20 triệu đồng/tháng. Ảnh minh hoạ: Phương Lâm.

Biết rằng khó đạt mục tiêu tài chính lớn, dài hạn như mua nhà hay tậu xe, một số ưu tiên trải nghiệm hiện tại. Trong khi đó, nhiều người bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm để đề phòng rủi ro, bất trắc khi tuổi tác gia tăng.

Đây không chỉ là tình trạng diễn ra tại Việt Nam, mà còn được ghi nhận tại nhiều quốc gia châu Á khác. Theo Bangkok Post, phần lớn người trẻ Thái Lan chỉ có thể tiết kiệm dưới 10% thu nhập hàng tháng. Khảo sát trực tuyến được thực hiện trên website của tờ báo này năm 2025 cho thấy 29,9% người tham gia xem việc kiểm soát chi tiêu cho lối sống là thách thức tài chính lớn nhất.

Xu hướng tương tự cũng xuất hiện tại Singapore. Theo khảo sát của The Straits Times về thói quen tài chính của người từ 30 tuổi trở xuống, 57% lao động trẻ cho biết họ ưu tiên chi tiền cho du lịch và các hoạt động giải trí. Khảo sát do công ty nghiên cứu thị trường Kantar thực hiện cũng cho thấy chỉ 31% người tham gia đặt mục tiêu tiết kiệm cho tuổi về hưu.

Số dư về 0

Khác với Châu Nguyễn, Thảo Nguyễn (27 tuổi, phường Tân Sơn Nhất, TP.HCM) lại tiêu gần hết thu nhập cho sinh hoạt phí cơ bản. Ngoài công việc chính trong lĩnh vực truyền thông, Thảo tranh thủ xem bài tarot vào buổi tối hoặc cuối tuần để kiếm thêm. Nhờ đó, tổng thu nhập trung bình của cô đạt gần 20 triệu đồng mỗi tháng.

Tuy nhiên, nguồn thu từ công việc phụ không ổn định. Vào những thời điểm ít khách xem bài, Thảo gần như chỉ dựa vào lương văn phòng.

Thảo Nguyễn cho biết khó tiết kiệm với mức thu nhập xấp xỉ 20 triệu đồng/tháng.

Khoản chi lớn nhất của Thảo là tiền thuê nhà, hơn 5 triệu đồng mỗi tháng, đã bao gồm điện, nước và các dịch vụ liên quan. Khoảng 10 triệu đồng tiếp theo được sử dụng khá thoải mái, dành cho ăn uống, đi lại, sinh hoạt và mua sắm cơ bản. Sau khi thanh toán các khoản cố định, cô gần như không còn tiền để tích lũy.

Có những tháng, Thảo phải cắt giảm tiền ăn uống để bù vào các khoản trả góp cho thiết bị công nghệ. Việc mua sắm xuất phát từ sở thích cá nhân và đặc thù công việc truyền thông đòi hỏi cô thường xuyên sử dụng điện thoại, máy tính và các thiết bị hỗ trợ.

Thảo cho biết nhiều bạn bè cùng tuổi cũng ở trong tình trạng tương tự, thu nhập không quá thấp, cuộc sống hàng ngày tương đối thoải mái, nhưng rất khó xây dựng quỹ tiết kiệm.

“Giờ thị trường việc làm khó khăn, tôi không dám nghĩ quá xa, tạm thời hài lòng với mức lương này. Hiện tại, tôi thấy may mắn vì có nơi ở như ý, ăn uống khá thoải mái và có thể mua sắm những món đồ cần thiết”, cô chia sẻ.

Trong khi đó, sau 2 năm duy trì mức thu nhập trên 20 triệu đồng/tháng, Đăng Khôi (28 tuổi, phường Cát Lái, TP.HCM) vẫn thường xuyên “có đồng nào xào đồng nấy”, thừa nhận yếu kém trong khâu quản lý tài chính cá nhân.

Làm việc trong ngành bảo hiểm, Khôi có thu nhập trung bình khoảng 25 triệu đồng mỗi tháng. Vào cuối mỗi quý, nhờ các khoản thưởng, thu nhập của anh có thể tăng lên 45 triệu đồng. Tuy nhiên, mức lương vẫn không giúp anh xây dựng khoản tích lũy ổn định.

Công ty trả lương vào ngày 10 hàng tháng, trong khi hạn đóng tiền thuê nhà là ngày 5. Vì không có sẵn tiền dự phòng, Khôi thường xuyên mượn bạn bè để xoay xở trước, sau đó hoàn trả khi nhận lương.

Quản lý chi tiêu là bài toán khó với Đăng Khôi. Có những tháng, anh thậm chí rơi vào tình trạng âm tiền vì sử dụng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát. Phần lớn các khoản mua sắm đều có giá trị nhỏ, từ vài chục nghìn đến hơn 100.000 đồng.

“Tôi chỉ mua những món linh tinh, giá không đáng bao nhiêu. Đến khi sao kê gửi về, khoản phải thanh toán lại lên đến hơn 7 triệu đồng”, anh kể.

Không sống vô trách nhiệm

Tình trạng này khiến gia đình anh lo lắng. Từ năm ngoái, mẹ anh yêu cầu con trai gửi 5 triệu đồng về nhà mỗi tháng để giữ hộ, coi đây là cách buộc nhân sự 28 tuổi hình thành thói quen tiết kiệm.

Hiện nay, Khôi bắt đầu ghi chép lại từng khoản chi để biết tiền được sử dụng vào đâu. Anh cũng đặt mục tiêu tất toán dư nợ thẻ tín dụng sớm nhất có thể, sau đó khóa thẻ để hạn chế các khoản mua sắm phát sinh không cần thiết.

Châu Nguyễn ưu tiên trải nghiệm, đã đóng bảo hiểm để đề phòng bất trắc.

Khôi cho rằng vấn đề của mình không nằm ở mức thu nhập, mà ở thói quen chi tiêu thiếu kế hoạch. Anh kỳ vọng việc kiểm soát dòng tiền chặt chẽ hơn sẽ giúp bản thân chấm dứt cảnh vay mượn hàng tháng dù thu nhập thuộc mức khá trong nhóm bạn.

Trong khi đó, dù chi tiêu thoải mái, Châu Nguyễn khẳng định không sống vô trách nhiệm.

Cô đã đóng bảo hiểm cho bản thân, sẵn sàng đối phó với những tình huống xấu như bệnh tật hay tai nạn. Nhờ quyết định mua bảo hiểm từ hồi đại dịch Covid-19, Châu giảm bớt nỗi lo trong quá trình tiêu dùng hàng tháng.

Về mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, cô mong nhận được sự trợ giúp từ phía gia đình. Theo quan sát của nhân sự này, giá nhà ở tăng nhanh trong những năm gần đây, khiến nhân viên văn phòng như cô ngày càng khó tiếp cận.

“Dù nỗ lực tích lũy, tôi vẫn khó chạm tay vào một căn chung cư tại TP.HCM, đành nhờ ‘đòn bẩy tài chính’ từ phía gia đình”, Châu Nguyễn chia sẻ với Tri Thức - Znews.

Trong tương lai, Châu dự định vẫn giữ nguyên thói quen chi tiêu này, song luôn cẩn trọng, tránh rơi vào cảnh vay mượn hay chậm thanh toán hoá đơn. Cô hiện không nợ bạn bè, người thân hay ngân hàng. Đối với Châu Nguyễn, đây là lựa chọn liên quan đến lối sống, không phải sự yếu kém trong khâu quản lý tài chính cá nhân.

3 ÁC MỘNG TÀI CHÍNH THƯỜNG TRỰC CỦA NGƯỜI TRẺ

Nhiều người trẻ hiện phải đối mặt với 3 vấn đề tài chính chính: thiếu hụt tiền bạc do chi tiêu vượt kế hoạch trước các cám dỗ mua sắm trực tuyến; lâm vào nợ nần vì sử dụng thẻ tín dụng và các hình thức vay tiêu dùng dễ dãi; và làm việc quần quật nhưng không đạt được mục tiêu tài chính đề ra. Để giải quyết những vấn đề này, cuốn sách Làm chủ tiền bạc từ khi còn đi học của TS Vũ Minh Tú cung cấp các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp người trẻ kiểm soát chi tiêu, tránh nợ nần và đạt được mục tiêu tài chính.