Lãi vay chạm đáy 0%, người mua nhà vẫn còn vô vàn 'nỗi sợ'

Theo thống kê, đến nay đã có ít nhất 5 ngân hàng thương mại lớn tham gia chương trình vốn vay ưu đãi cho người trẻ vay mua nhà với tổng quy mô gói vay hàng chục nghìn tỷ đồng.

Mới nhất, LPBank của Chủ tịch Nguyễn Đức Thụy đã giới thiệu gói vay với quy mô 5.000 tỷ đồng. Ngân hàng này áp dụng mức lãi suất khởi điểm chỉ từ 3,88%/năm trong 3 tháng đầu, một con số hấp dẫn so với mặt bằng chung.

Tương tự, HDBank của nữ tỷ phú Nguyễn Thị Phương Thảo cũng gây chú ý khi triển khai gói tín dụng quy mô 30.000 tỷ đồng. Mức lãi suất khởi điểm là 4,5%/năm trong 3 tháng đầu, với khoản vay tối đa lên đến 50 tỷ đồng, giải ngân 90% giá trị tài sản bảo đảm.

Trước đó, các ngân hàng ACB và SHB cũng tung ra những gói lãi suất gây chú ý. Cụ thể, gói ưu đãi "Ngôi nhà đầu tiên" của ngân hàng ACB hướng đến đối tượng khách hàng trẻ trong độ tuổi từ 18 - 35 tuổi, với lãi suất vay chỉ từ 5,5%/năm và chỉ cần trả từ 2% số vốn gốc mỗi năm.

Trong khi ngân hàng SHB tung ra thị trường gói tín dụng 16.000 tỷ đồng, mức lãi suất chỉ từ 3,99%/năm cho người trẻ vay mua nhà. Gói vay được áp dụng thời gian lên lên tới 35 năm, miễn trả gốc trong 5 năm đầu, vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không hạn mức.

Rủi ro khi lãi suất thả nổi cùng giá nhà leo thang là những "nỗi sợ" của người mua nhà.

Đáng chú ý, KienlongBank đã triển khai gói tín dụng ưu đãi 3.000 tỷ đồng, lãi suất cho vay từ 0% dành cho khách hàng cá nhân là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Hàng loạt ngân hàng khác cũng đang đẩy nhanh thiết kế các gói vay ưu đãi, dự báo dòng vốn rẻ chảy ào ạt trong thời gian tới, mở ra cơ hội cho người trẻ, đặc biệt là người dưới 35 tuổi, vay mua nhà.

Những hành động nhanh chóng của phía các nhà băng sau chỉ đạo của người đứng đầu Chính phủ rõ ràng đem đến niềm hy vọng cho nhiều người trẻ. Tuy nhiên, nhìn vào những con số và hiện thực vẫn khiến người trẻ muốn mua nhà đối diện với cả “vạn mối lo”.

Trước hết là về bản chất của các gói vay ưu đãi “siêu rẻ” vừa được các nhà băng tung ra, thời gian áp dụng thường rất ngắn.

Đơn cử, gói ưu đãi "Ngôi nhà đầu tiên" của ngân hàng ACB với mức lãi suất 5,5%/năm chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu, hết 3 tháng lãi suất sẽ được thả nổi, bằng lãi suất cơ sở cộng 3,5%. Nếu vay cố định 5 năm, lãi suất tối thiểu là 8,7% và gói vay này không áp dụng cho vay mua chung cư.

Trong khi mức lãi suất vay mua nhà 0% của KienlongBank chỉ được áp dụng trong 1 tháng đầu với các khoản vay từ 11 tháng trở lên. Các gói vay dài hơn sẽ tăng dần mức lãi suất.

Như VnBusiness đã nhiều lần đề cập, trong thời gian qua, không ít người mua nhà đã dính “bẫy” lãi suất thấp từ nhà băng.

Đơn cử, từng quay cuồng với các gói vốn vay ưu đãi khi đi vay mua nhà vào giữa năm ngoái, anh Trần Trung Dũng (Bắc Từ Liêm, Hà Nội) cho hay với nhu cầu vay 1,1 tỷ đồng, anh được nhân viên một ngân hàng thương mại cổ phần tư vấn nhiều gói vay lãi suất thấp. Trong đó, có một gói khiến anh “sáng mắt” vì lãi suất chỉ khoảng 6,9%/năm, tuy nhiên khi đọc kỹ mức này chỉ áp dụng trong 6 tháng.

Cũng tại gói vay trên, theo anh Dũng, nếu khách hàng nhận ưu đãi 12 tháng đầu, khoản vay sẽ chịu mức lãi suất cho vay 8%/năm. Với ưu đãi 24 tháng đầu tiên, lãi suất của khoản vay vào khoảng 9%.

“Với lãi suất ưu đãi này, sau khi thả nổi sẽ tăng lên khoảng 12%/năm. Đây vẫn là mức quá cao khi tình hình kinh tế khó khăn, thu nhập bị ảnh hưởng. Đáng chú ý, ở nhiều ngân hàng khác, mức lãi suất sau ưu đãi còn cao chót vót ở mức 13 - 15%/năm”, anh Dũng chia sẻ với VnBusiness.

Cùng với những mối lo về lãi suất, giá nhà leo thang cũng đang là thách thức với người trẻ muốn mua nhà.

Báo cáo của công ty đầu tư và kinh doanh dịch vụ bất động sản thương mại CBRE cho biết trong năm 2024, giá bán sơ cấp chung cư tại Hà Nội đã tăng 36% so với cùng kỳ năm liền trước, là mức tăng cao nhất trong vòng 8 năm trở lại đây.

Tại TP.HCM, căn hộ chung cư có giá bán sơ cấp đạt trung bình 76 triệu đồng/m2 thông thủy (chưa bao gồm thuế VAT và kinh phí bảo trì), tăng gần 24% theo năm.

Trước thực tế trên, theo các chuyên gia, người vay mua nhà phải cân nhắc kỹ khả năng trả nợ. Tỷ lệ an toàn là các khoản thanh toán không quá 30-40% thu nhập hàng tháng. Còn với nhà đầu tư, đây là thời điểm thích hợp cho cuộc đua đường dài, tuyệt đối không dùng đòn bẩy tài chính.

"Tuyệt đối không nên mua nhà vì tâm lý đám đông, sợ lỡ cơ hội mà phải cân nhắc câu chuyện tài chính trước khi đưa ra quyết định, tránh rơi vào bẫy lãi suất, gánh nợ quá lớn", ông Đinh Minh Tuấn, chuyên gia tài chính nhấn mạnh.

Với các ngân hàng đang thiết kế gói vay ưu đãi cho người dân vay mua nhà, theo chuyên gia, nên xem xét, công bố cơ chế tính lãi suất sau thời kỳ ưu đãi, hoặc ổn định mức lãi suất trong thời kỳ ưu đãi đủ dài để người dân yên tâm tiếp cận gói vay, có cơ hội sở hữu nhà ở.

An Bình