Yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Hỏi:

Tôi tên Minh Anh, ở Thanh Hóa. Điểm tín dụng là gì và những yếu tố nào quyết định điểm tín dụng của một cá nhân?

Trả lời:

Cảm ơn bạn Minh Anh đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Điểm tín dụng là điểm đánh giá mức độ uy tín tài chính của một cá nhân hoặc một doanh nghiệp, dao động từ 150 đến 750. Điểm tín dụng được tính dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm việc bạn đã trả các khoản vay và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hay chậm, số lượng tài khoản tín dụng đang mở và số tiền nợ chưa thanh toán.

Điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được chấp thuận sử dụng các sản phẩm tài chính như vay vốn, thẻ tín dụng. Nếu điểm tín dụng của bạn cao, khả năng được chấp thuận cho vay và mở thẻ tín dụng sẽ tăng lên, ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Dưới đây là đánh giá tương quan điểm tín dụng với khả năng duyệt vay:

Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.

Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng trả nợ

Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng xem xét duyệt lãi suất cao.

Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp.

Từ 680 – 750: Đủ điều kiện vay, điểm rất tốt có khả năng trả nợ đúng hạn, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn được xác định dựa trên lịch sử và hành vi tài chính trước đó. Những yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng bao gồm:

Lịch sử thanh toán - 35%

Lịch sử thanh toán là yếu tố ảnh hưởng quan trọng nhất và là nền tảng để xây dựng điểm tín dụng cá nhân, phản ánh việc bạn có thanh toán dư nợ đúng hạn hay không:

Số lần trả chậm: Mỗi lần thanh toán trễ khoản vay hay dư nợ sẽ được ghi nhận trong hồ sơ tín dụng, dẫn đến giảm điểm tín dụng.

Mức độ trễ: Thời gian chậm thanh toán càng dài sẽ ảnh hưởng càng nhiều. Ví dụ, trễ 20 ngày sẽ làm giảm điểm tín dụng nhiều hơn so với trễ 5 ngày.

Số tiền nợ tín dụng - 30%

Số tiền nợ là tổng dư nợ của tất cả các khoản vay mà bạn đang có. Tỷ lệ nợ cao có thể phản ánh khó khăn về tài chính, khiến các tổ chức tín dụng cân nhắc kỹ lưỡng trước khi phê duyệt các khoản vay mới.

Tổng số tiền nợ: Gồm dư nợ thẻ tín dụng, các khoản vay tiêu dùng, vay thế chấp và các khoản vay khác. Nếu tổng số nợ quá cao so với thu nhập, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

Tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng: Đây là tỷ lệ giữa số dư nợ hiện tại và hạn mức tín dụng được cấp. Tỷ lệ thấp cho thấy bạn chưa sử dụng hết khả năng vay, từ đó giúp nâng cao điểm tín dụng.

Thời gian mở thẻ tín dụng - 15%

Lịch sử tín dụng dài hạn thường phản ánh bạn là người vay đáng tin cậy và có khả năng thanh toán nợ tốt trong tương lai. Ngân hàng và các tổ chức tài chính đánh giá cao những khách hàng có hồ sơ tín dụng lâu dài và ổn định, vì điều này giúp họ yên tâm khi xem xét phê duyệt các khoản vay mới.

Số lượng tín dụng - 10%

Sử dụng đa dạng các loại hình tín dụng thể hiện khả năng quản lý tài chính hiệu quả của bạn. Sự kết hợp giữa tín dụng trả góp (vay mua nhà, vay mua xe) và tín dụng quay vòng (thẻ tín dụng) sẽ giúp nâng cao điểm tín dụng, tạo thuận lợi khi bạn cần vay vốn trong tương lai.

Thông tin tín dụng mới - 10%

Tài khoản tín dụng mới là số lượng các khoản vay mà bạn mở trong một khoảng thời gian nhất định. Mở quá nhiều khoản vay mới trong thời gian ngắn có thể phản ánh khó khăn tài chính, đồng thời tạo ra áp lực và rủi ro cho ngân hàng. Vì vậy, việc mở nhiều tài khoản tín dụng mới cùng lúc có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Tất cả các yếu tố trên đều ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng, phản ánh khả năng quản lý chi tiêu và trách nhiệm tài chính của bạn. Điểm tín dụng này sẽ là cơ sở để ngân hàng và các tổ chức tài chính đưa ra quyết định về khả năng được vay, mức lãi suất và các điều kiện vay kèm theo trong tương lai.

Dùng tiền thông thái