Nhiều ngân hàng lớn tại Vương Quốc Anh sử dụng công cụ AI nhằm chống gian lận

Chín ngân hàng lớn nhất Vương Quốc Anh bao gồm Lloyds Banking, Natwest Group và Bank of Scotland đã áp dụng công cụ AI của Mastercard.

Tháng trước, Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán Vương Quốc Anh (PSR) đã yêu cầu các ngân hàng và công ty tài chính phải hoàn trả hoặc bồi thường cho toàn bộ nạn nhân của chiêu trò gian lận giao dịch trong vòng 5 ngày kể từ khi tiếp nhận khiếu nại. Điều này là một tổn thất lớn cho các ngân hàng nhưng hoàn toàn cần thiết để xây dựng niềm tin khách hàng, đảm bảo người tiêu dùng sẽ được hoàn tiền nếu họ là nạn nhân của hiện tượng gọi là gian lận ủy quyền thanh toán.

Ở một diễn biến khác, Mastercard đang tung ra công cụ AI nhằm bảo vệ các ngân hàng khỏi nhóm gian lận, theo Tech Wire Asia.

Công ty cho biết giải pháp giảm thiểu rủi ro gian lận đang được 9 ngân hàng lớn nhất Vương Quốc Anh áp dụng, bao gồm Lloyds Banking, Natwest Group và Bank of Scotland. Bằng cách tận dụng khả năng của AI tân tiến nhất cùng với chế độ lọc theo mạng lưới độc quyền về các thanh toán từ tài khoản đến tài khoản, Mastercard đang giúp ngân hàng dự đoán và ngăn chặn lừa đảo dưới mọi hình thức.

Theo đó, Mastercard sử dụng dữ liệu thanh toán quy mô lớn để xác định chiêu trò gian lận theo thời gian thực trước khi tiền được chuyển ra khỏi tài khoản của nạn nhân. Để hình dung về mức độ nghiêm trọng của các chiêu trò gian lận thanh toán, ở Anh, số lượng tội phạm thuộc nhóm này là phổ biến nhất, cứ 15 người thì sẽ có 1 người trở thành nạn nhân của gian lận tài chính.

Theo UK Finance, năm 2022, người dân Anh đã mất tổng cổng 1,2 tỷ £ vì lừa đảo, tương đương 2.300 £ (gần 3000 USD) mỗi phút. Loại gian lận phổ biến nhất sau gian lận thẻ ngân hàng là gian lận liên quan đến mua hàng. Thực trạng đáng báo động khiến chính phủ Anh phải đưa ra biện pháp cứng rắn hơn đối với các chiêu trò gian lận như một phần của chiến lược quốc gia.

Dữ liệu từ Mastercard cho thấy, lừa đảo 'thanh toán ủy quyền' chiếm 40% tổn thất gian lận ngân hàng ở Anh và ước tính có thể gây thất thoát 4,6 tỷ USD ở Mỹ và Anh vào năm 2026. Chỉ riêng năm ngoái, ở Anh đã có 207.372 vụ lừa đảo về thanh toán ủy quyền được báo cáo, với tổng thiệt hại lên tới 485 triệu £ (hơn 620 triệu USD).

MASTERCARD SỬ DỤNG AI HỖ TRỢ CÁC NGÂN HÀNG NHƯ THẾ NÀO?

Theo Mastercard, các tổ chức tội phạm chuyển tiền lừa đảo thông qua một loạt “tài khoản ma” dưới dạng ngụy trang. Chống lại điều này, Mastercard, trong 5 năm qua, đã làm việc với hầu hết ngân hàng tại Vương Quốc Anh để theo dõi dòng tiền thông qua các tài khoản này và sau đó quyết định đóng tài khoản vĩnh viễn.

"Dựa trên những hiểu biết sâu sắc từ hoạt động nghiên cứu dòng tiền trước đó, kết hợp với một số yếu tố phân tích cụ thể như tên tài khoản, giá trị thanh toán, lịch sử người thanh toán, người nhận thanh toán và liên kết của người nhận thanh toán với các tài khoản liên quan đến lừa đảo; giải pháp AI của Mastercard cung cấp cho ngân hàng thông tin cần thiết để can thiệp quá trình giao dịch theo thời gian thực và dừng thanh toán trước khi mất tiền", Mastercard nhấn mạnh.

Ngân hàng TSB là một trong những ngân hàng đầu tiên áp dụng công cụ phòng chống rủi ro gian lận tiêu dùng của Mastercard. "Ngân hàng cho biết đã cải thiện đáng kể khả năng phát hiện gian lận chỉ trong vòng 4 tháng. Dựa trên kết quả của TSB, số tiền lừa đảo được ngăn chặn trong 1 năm tương đương với gần 100 triệu £ (gần 130 triệu USD) tiết kiệm được trên khắp Vương quốc Anh nếu tất cả các ngân hàng áp dụng", Mastercard chia sẻ.

CÁC NGÂN HÀNG Ở ĐÔNG NAM Á

Trong những năm gần đây, vai trò của AI trong việc phát hiện gian lận ngày càng trở nên quan trọng, thúc đẩy một hệ sinh thái tài chính an toàn và bảo mật hơn. Riêng đối với Mastercard, công ty đang thực hiện đánh giá nhiều thị trường quốc tế khác nhau nhằm mở rộng quy mô cho giải pháp AI mới này. Mastercard cho biết chỉ riêng các giải pháp an ninh mạng được hỗ trợ bởi AI của công ty đã ngăn chặn hơn 35 tỷ USD thiệt hại do gian lận tài chính gây ra trong suốt ba năm vừa qua.

Ở Đông Nam Á, một ví dụ về tác động của AI là DBS Bank, tổ chức tài chính lớn nhất Singapore. DBS Bank đã sử dụng AI nhằm giảm thiểu thông báo sai và ưu tiên cảnh báo nguy cơ mức độ cao. Chiến lược này cho phép các nhà phân tích dành nhiều thời gian hơn cho hoạt động có rủi ro cao, tối ưu hóa nỗ lực phòng chống gian lận. Theo đó, DBS tận dụng AI để thu thập và xử lý lượng lớn dữ liệu ngân hàng cần thiết, hỗ trợ việc đưa ra quyết định sáng suốt khi cần đưa ra cảnh báo cho người dùng.

Vì các tổ chức ngân hàng đều nhận thức được những hậu quả tiêu cực nếu không đầu tư vào công nghệ tương lai, chắc chắn việc áp dụng AI trong ngành sẽ được thúc đẩy nhanh chóng trên nhiều phương diện khác nhau, từ phát hiện gian lận, quản lý rủi ro cho đến tư vấn tài chính cá nhân.

Bảo Ngọc