Chuyển đổi số tạo đột phá trong tín dụng chính sách

Đẩy mạnh số hóa hoạt động tín dụng chính sách

Năm 2024 và những tháng đầu năm 2025 đánh dấu bước tiến mạnh mẽ của NHCSXH trong quá trình chuyển đổi số. Một trong những điểm nhấn nổi bật là việc triển khai rộng rãi Ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách trên phạm vi toàn quốc, góp phần thay đổi phương thức quản lý, điều hành và phối hợp thực hiện tín dụng chính sách tại cơ sở.

Ứng dụng được thiết kế dành cho đội ngũ Ban giảm nghèo cấp xã, trưởng thôn, Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) cùng những tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác. Thông qua điện thoại thông minh, người dùng có thể theo dõi dư nợ, quản lý tổ viên, thực hiện thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm và cập nhật nhiều thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng chính sách.

Để nâng cao hiệu quả khai thác ứng dụng, NHCSXH đã tổ chức nhiều lớp tập huấn trực tuyến cho những tổ chức chính trị - xã hội cấp Trung ương, cấp tỉnh cùng hệ thống chi nhánh trên toàn quốc. Song song với đó, ngân hàng phối hợp với những tổ chức chính trị - xã hội triển khai ứng dụng tới đội ngũ cán bộ kiêm nhiệm tại cơ sở, giúp việc sử dụng công nghệ ngày càng phổ biến và hiệu quả hơn.

Việc đưa ứng dụng vào quản lý hoạt động tín dụng chính sách đã tạo ra sự thay đổi đáng kể trong phương thức làm việc. Nếu trước đây nhiều công đoạn được thực hiện thủ công, mất nhiều thời gian và dễ phát sinh sai sót thì nay dữ liệu được cập nhật trực tiếp trên môi trường số, bảo đảm tính chính xác và minh bạch.

Đặc biệt, chức năng giao dịch tổ cho phép Tổ trưởng Tổ TK&VV ghi nhận ngay trên ứng dụng những giao dịch thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm của tổ viên. Thông tin sau đó được cập nhật lên hệ thống Intellect Offline, giúp rút ngắn thời gian xử lý tại các phiên giao dịch xã, đồng thời nâng cao độ chính xác trong quản lý dữ liệu.

Đến ngày 31/12/2024, toàn hệ thống đã có 254.704 tài khoản người dùng đang hoạt động, trong đó có 61.691 tài khoản của cán bộ ngoài ngành. Có 165.999 Tổ trưởng Tổ TK&VV sử dụng chức năng Giao dịch tổ, đạt tỷ lệ 74,84%.

Trong năm 2024, có tới 6.710.243 lượt khách hàng được Tổ trưởng Tổ TK&VV thực hiện giao dịch thông qua ứng dụng. Tổng số tiền đề nghị chuyển khoản trả gốc đạt 5.429 tỷ đồng, số tiền đề nghị trả lãi đạt 10.986 tỷ đồng, số tiền đề nghị gửi tiết kiệm đạt 10.690 tỷ đồng và số tiền kế hoạch trả gốc được ghi nhận đạt 864 tỷ đồng. Bên cạnh đó, đã có 5.691 xã thực hiện cập nhật thông tin địa phương trên hệ thống.

Những con số trên cho thấy ứng dụng không chỉ hỗ trợ công tác quản lý mà còn góp phần hình thành hệ sinh thái tín dụng chính sách hiện đại, minh bạch và hiệu quả hơn.

Mang dịch vụ ngân hàng số đến gần người dân

Cùng với việc số hóa hoạt động quản lý tín dụng, NHCSXH cũng đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến dịch vụ ngân hàng số VBSP Digital nhằm giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính thuận tiện hơn.

Thông qua ứng dụng, người dân có thể mở tài khoản, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán tiền lãi hoặc thực hiện nhiều giao dịch khác ngay trên điện thoại di động. Điều này giúp giảm đáng kể thời gian và chi phí đi lại, đặc biệt đối với người dân sinh sống tại vùng sâu, vùng xa.

Một nội dung quan trọng khác trong quá trình chuyển đổi số là triển khai nghiệp vụ thu nợ gốc, thu lãi của tổ viên và thanh toán ủy nhiệm với Tổ trưởng Tổ TK&VV bằng hình thức chuyển khoản. Giải pháp này tạo thêm lựa chọn giao dịch hiện đại, an toàn cho khách hàng, đồng thời giảm áp lực công việc cho cán bộ ngân hàng tại các điểm giao dịch.

Bên cạnh đó, chuyên mục Giáo dục tài chính được tích hợp trên Ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách cũng mang lại nhiều giá trị thiết thực. Người nghèo và những đối tượng chính sách có thể tiếp cận nhanh chóng những kiến thức về quản lý tài chính cá nhân, sử dụng vốn vay hiệu quả, phòng ngừa rủi ro tín dụng cũng như cập nhật những chính sách hỗ trợ mới.

Nhờ đó, người vay chủ động hơn trong việc xây dựng kế hoạch sản xuất, kinh doanh, sử dụng vốn đúng mục đích và nâng cao hiệu quả đầu tư. Đây được xem là nền tảng quan trọng giúp tín dụng chính sách phát huy tốt hơn vai trò hỗ trợ phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội.

Tại nhiều địa phương, công tác chuyển đổi số đang mang lại những kết quả tích cực. Điển hình như tại Phòng giao dịch NHCSXH Thanh Oai, đơn vị đã chủ động phối hợp với chính quyền địa phương và những tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác để đẩy mạnh tuyên truyền, hướng dẫn người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Thông qua các buổi sinh hoạt Tổ TK&VV và các phiên giao dịch định kỳ tại xã, cán bộ ngân hàng trực tiếp hỗ trợ khách hàng cài đặt, đăng ký và sử dụng ứng dụng VBSP SmartBanking. Việc phân công cán bộ phụ trách từng địa bàn, thường xuyên hỗ trợ mở và kích hoạt tài khoản đã góp phần nâng cao tỷ lệ sử dụng dịch vụ số trong cộng đồng.

Tính đến nay, Phòng giao dịch NHCSXH Thanh Oai đã có 40 khách hàng nhận tiền vay qua tài khoản với tổng số tiền 5,4 tỷ đồng. Kết quả này cho thấy xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt đang từng bước được người dân đón nhận, tạo tiền đề quan trọng cho quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực tín dụng chính sách.

Với việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ và phát triển những dịch vụ ngân hàng số, NHCSXH đang từng bước hiện thực hóa mục tiêu xây dựng ngân hàng hiện đại, lấy khách hàng làm trung tâm. Chuyển đổi số không chỉ giúp nâng cao hiệu quả quản lý, giảm chi phí vận hành mà còn mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân, góp phần thực hiện hiệu quả những chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo, phát triển kinh tế - xã hội và nâng cao chất lượng cuộc sống của Nhân dân.