Tín dụng mua nhà hồi phục khi lãi suất cho vay giảm

Hồi phục dần

Trong bối cảnh thị trường bất động sản dần phục hồi sau giai đoạn trầm lắng, hoạt động cho vay bất động sản tại các ngân hàng thương mại ghi nhận mức tăng trưởng tích cực trong quý I/2025. Dư nợ cho vay mua nhà (cá nhân) của Techcombank quý I/2025 tăng 2% so với cùng kỳ. Còn dư nợ bất động sản của nhóm khách hàng doanh nghiệp (gồm cả trái phiếu doanh nghiệp) tăng 12% so với cùng kỳ, tăng 13% từ đầu năm đến nay.

Techcombank là ngân hàng có dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản lớn nhất, đạt 214.783 tỷ đồng đến cuối quý I/2025, tăng 14,8% so với cuối năm trước. Đáng chú ý, mảng này chiếm tới 33,9% tổng dư nợ của Techcombank. Đây cũng là ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản cao nhất hệ thống, đạt 61% trong quý I/2025; nếu tính cả mảng xây dựng và vật liệu xây dựng thì chiếm tới tới 72% tổng dư nợ.

Tổng giám đốc ACB, ông Từ Tiến Phát cho biết, với gói tín dụng mua nhà lãi suất ưu đãi cho khách hàng trẻ mua ngôi nhà đầu tiên, lãi suất 5,5%/năm trong 3 tháng đầu của ACB, sau chưa đầy 3 tháng, Ngân hàng đã giải ngân cho khoảng 2.000 khách hàng, doanh số 3.000 tỷ đồng.

Ngoài Techcombank, ACB, một số ngân hàng khác cũng có tỷ trọng cho vay bất động sản trên tổng dư nợ cao đến cuối quý I/2025 như SHB (25%), VPBank (25,5%), BVBank (17,5%), KienlongBank (16,2%). Những con số này cho thấy tín hiệu mở rộng hoạt động cho vay bất động sản ở nhóm ngân hàng nhỏ và vừa, trong bối cảnh kỳ vọng thị trường hồi phục.

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm nay là 16%, tương đương 2,5 triệu tỷ đồng được bơm ra thị trường. Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đến giữa tháng 4/2025, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đạt khoảng 3,95% so với cuối năm 2024.

Riêng tại TP.HCM, tổng dư nợ tín dụng bất động sản tính đến cuối tháng 4/2025 đạt 1,116 triệu tỷ đồng, tăng 0,34% so với tháng trước đó và tăng 2,85% so với cuối năm 2024. Quy mô tín dụng bất động sản tiếp tục duy trì và chiếm khoảng 28% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn.

Lãi suất cạnh tranh

Các ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cho vay mua nhà, cạnh tranh lãi suất. BIDV có gói tín dụng 40.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi có nhu cầu mua/thuê mua nhà ở trên toàn quốc. Theo đó, BIDV hỗ trợ lãi suất 5,5%/năm trong 3 năm đầu, các năm sau đó có lãi suất bằng lãi suất huy động vốn kỳ hạn 24 tháng + 3%/năm, thời gian cho vay lên đến 40 năm và không phải trả gốc trong 5 năm áp dụng trên số tiền tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng. Đối với các dự án có cam kết dành tối thiểu 30% tổng sản phẩm đầu ra cho người trẻ, chủ đầu tư được BIDV áp dụng mức lãi suất ưu đãi 6%/năm cố định trong 24 tháng và các năm sau đó sẽ thấp hơn mức lãi suất thông thường 1-2%/năm.

Trong khi đó, Agribank ưu đãi lãi suất cho cá nhân dưới 35 tuổi vay mua nhà đến hết năm 2025. Khách hàng có thể dùng chính căn nhà dự định mua làm tài sản bảo đảm, với lãi suất cố định 5,5%/năm trong 3 năm đầu, hạn mức vay lên đến 75% nhu cầu vốn và thời hạn vay tối đa 40 năm. Đặc biệt, khách hàng được miễn trả nợ gốc trong 60 tháng đầu tiên.

Nhiều nhà băng khác như ACB, Vietcombank, VIB, VPBank, HDBank, MB, SHB, LPBank cũng rầm rộ triển khai các gói tín dụng ưu đãi. Đáng chú ý, HDBank đưa ra gói vay mua nhà ở xã hội với thời hạn lên đến 50 năm, giúp người có thu nhập dưới 15 triệu đồng/tháng sở hữu nhà với mức trả góp chỉ từ 200.000 đồng/ngày, hỗ trợ người vay cân đối tài chính hiệu quả. VietBank cho vay lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, thời hạn vay tối đa 380 tháng và miễn trả nợ gốc trong 60 tháng đầu. Trong khi đó, BVBank có gói vay ưu đãi, với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 5,49%/năm cùng các chính sách linh hoạt dành cho khách hàng trẻ.

So với năm trước, lãi suất vay mua nhà đã giảm đáng kể, nhất là khi các ngân hàng đồng loạt tung ra các gói tín dụng ưu đãi với tổng giá trị hàng chục ngàn tỷ đồng, lãi suất từ 3,88%/năm. Dù các gói vay ưu đãi mang lại nhiều cơ hội, nhưng một số chuyên gia cho rằng, người vay vẫn đối mặt với rủi ro từ lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi. Các gói vay đều có điều khoản lãi suất sau ưu đãi được tính dựa trên lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ 3,5 - 5% và sẽ dao động ở mức 11 - 13%/năm. Khoản vay mua nhà thường kéo dài trên 20 năm, lãi suất thả nổi, nên gây áp lực tài chính lớn nếu người vay không tính toán kỹ.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó giám đốc NHNN Chi nhánh khu vực II cho biết, tín dụng bất động sản tăng trưởng cao hơn mức tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn (trong 4 tháng đầu năm, tín dụng bất động sản tăng 2,85%, trong khi tín dụng chung trên địa bàn tăng 2,62%). Đồng thời, theo ông Lệnh, tín dụng nhà ở xã hội đã tăng trưởng trở lại trong 2 tháng gần đây. Đến cuối tháng 4/2025, tổng dư nợ tín dụng nhà ở xã hội đạt 2.764 tỷ đồng, tăng 4,84% so với tháng trước đó.

Vân Linh