NHNN siết chặt quy định về nghiệp vụ ủy thác của TCTD nước ngoài

Nghiệp vụ gồm: Tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác và tổ chức khác không phải là TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ủy thác cho TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.

Theo đó, bên nhận ủy thác là các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Còn bên ủy thác là các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tổ chức khác trong nước không phải là TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự; tổ chức nước ngoài là pháp nhân được thành lập và hoạt động theo pháp luật nước ngoài, nơi tổ chức đó được thành lập, có năng lực pháp luật dân sự theo quy định luật dân sự về năng lực dân sự pháp nhân nước ngoài.

Cụ thể, việc nhận ủy thác và ủy thác cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng được thực hiện thông qua hợp đồng ủy thác cho vay. Thông tư cũng quy định rõ TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác của tổ chức khác để cho vay phải tính dư nợ cho vay từ nguồn vốn nhận ủy thác vào tổng dư nợ cấp tín dụng.

Trường hợp TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác cho vay bằng ngoại tệ phải thực hiện theo quy định NHNN về cho vay bằng ngoại tệ của TCTD đối với khách hàng vay là người cư trú, quy định pháp luật về ngoại hối.

Trường hợp TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác cho vay từ tổ chức ở nước ngoài, kể cả trường hợp chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác của ngân hàng mẹ…thì cũng phải thực hiện theo quy định của pháp luật về vay, trả nợ nước ngoài, quản lý ngoại hối. Nếu nhận ủy thác cho vay đối với khách hàng để đầu tư trực tiếp ra nước ngoài phải thực hiện theo quy định cho khách hàng vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngoài của NHNN.

Đối với việc nhận ủy thác và ủy thác của công ty cho thuê tài chính để thực hiện các nghiệp vụ ngoài chức năng cho thuê tài chính mà được TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá là có hiệu quả đối với hoạt động kinh doanh của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và phù hợp với các quy định của pháp luật liên quan, thì TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xây dựng quy trình thực hiện và gửi văn bản đề nghị NHNN Việt Nam xem xét chấp thuận. TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được thực hiện khi NHNN chấp thuận bằng văn bản.

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 2/5/2012, thay thế Quyết định số 742/2002/QĐ-NHNN ngày 17/7/2002 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy định ủy thác và nhận ủy thác cho vay vốn của tổ chức tín dụng.

Đối với các hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng vay thực hiện theo các nội dung trong hợp đồng tín dụng đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật có hiệu lực thi hành tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng đó hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định tại Thông tư này.

Huy Thắng