Có sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không?

Chị Quỳnh Trang (Quảng Trị) hỏi: “Tôi vừa mới được cấp thẻ tín dụng, hạn mức là 50 triệu đồng. Xin hỏi, tôi có thể chi tiêu vượt quá hạn mức này không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn chị Quỳnh Trang đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, thường là theo tháng. Đây là giới hạn tín dụng được cấp dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản đảm bảo và uy tín cá nhân của mỗi khách hàng. Hiểu đơn giản, hạn mức chính là mức trần chi tiêu khách hàng có thể sử dụng trước khi phải hoàn trả lại cho ngân hàng.

Ví dụ: nếu thẻ tín dụng của chị có hạn mức 50 triệu đồng và chị đã sử dụng 10 triệu đồng thì hạn mức khả dụng còn lại sẽ là 40 triệu đồng. Sau khi thanh toán dư nợ 10 triệu đồng, hạn mức của chị sẽ quay trở lại 50 triệu đồng.

Có thể sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng không?

Theo chính sách hạn mức thẻ tín dụng hiện nay, việc ban hành hạn mức vừa để khống chế, điều tiết lượng sử dụng nguồn tiền từ phía ngân hàng, vừa hình thành thói quen “có bao nhiêu, dùng bấy nhiêu” của ngân hàng. Tuy nhiên, sẽ có một số trường hợp được ngân hàng cho phép dùng vượt hạn mức tín dụng được cấp khi mở thẻ. Mức vượt sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Để được sử dụng vượt hạn mức được cấp, thẻ tín dụng phải có lịch sử sử dụng và lịch sử thanh toán có độ uy tín, tín nhiệm cao.

Hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp ngay sau khi duyệt mở thẻ, khách hàng chỉ được chi tiêu trong hạn mức này. Nếu chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng thì khách hàng phải chấp nhận trả phí vượt hạn mức.

Nếu lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ tự động tăng hạn mức tín dụng cho chủ thẻ. Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể chủ động liên hệ với ngân hàng để yêu cầu nâng hạn mức hoặc tăng/tách hạn mức để mở thêm thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để được ngân hàng tăng hạn mức tín dụng, khách hàng sẽ phải đáp ứng một số tiêu chí mà các nhà băng đưa ra. Cụ thể: mức thu nhập tăng lên, luôn thanh toán dư nợ tín dụng đúng thời hạn, hạn chế tối đa việc hủy thẻ tín dụng sớm, mua sắm thường xuyên qua thẻ để giúp điểm và lịch sử tín dụng tốt hơn.

Ngoài ra, chủ thẻ cần lưu ý khi sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng:

Phí vượt hạn mức: Hầu hết các ngân hàng sẽ tính phí phạt khi khách hàng chi tiêu vượt hạn mức được cấp. Mức phí này dao động tùy từng ngân hàng và có thể khá cao, ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu của khách hàng.

Không phải ai cũng được phép vượt hạn mức: Quyền vượt hạn mức thường áp dụng cho khách hàng có điểm tín dụng tốt và quan hệ lâu dài với ngân hàng.

Rủi ro phát sinh: Sử dụng vượt hạn mức nếu không quản lý tốt có thể dẫn đến dư nợ lớn, phát sinh thêm phí và lãi suất cao, gây áp lực tài chính trong kỳ sao kê tiếp theo.

Vậy nên, nếu chủ sở hữu thẻ thường xuyên cần chi tiêu số tiền lớn hơn hạn mức thì hãy nên cân nhắc việc liên hệ ngân hàng để yêu cầu nâng hạn mức thẻ tín dụng. Điều tránh phát sinh phí phạt không mong muốn và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.

Dùng tiền thông thái