10 tỷ đầu tư đa kênh hay 12 tỷ mua nhà trung tâm Hà Nội

Thực tế cho thấy, những quyết định tài chính lớn trong giai đoạn đầu đi làm thường đặt ra yêu cầu không chỉ về nguồn lực, mà còn về khả năng hoạch định và kỷ luật tài chính cá nhân.

Việc hiểu và áp dụng đúng các nguyên tắc quản lý tài chính cơ bản được xem là yếu tố then chốt giúp người trẻ đưa ra lựa chọn phù hợp, hạn chế rủi ro và bảo toàn giá trị tài sản trong dài hạn.

SỞ HỮU NHÀ Ở HÀ NỘI HAY PHÂN BỔ 10 TỶ ĐỒNG ĐẦU TƯ?

Một bài chia sẻ về bài toán phân bổ tài sản của một người trẻ mới ra trường, đứng trước lựa chọn giữa mua nhà tại khu vực trung tâm Hà Nội và đầu tư tài chính đã thu hút nhiều ý kiến trái chiều.

“Em chào mọi người ạ, em đăng bài để xin thêm góc nhìn/lời khuyên từ cộng đồng của mình ạ. Em là nữ, năm nay 22 tuổi, mới tốt nghiệp đại học và ra trường với mức lương 10 - 15 triệu đồng/tháng ạ.

Hiện tại gia đình đang cân nhắc giữa hai lựa chọn. Một là mua nhà cho em với vị trí các quận trung tâm Hà Nội thì rơi vào khoảng 12 tỷ đồng (chung cư ạ). Hai là em tự mình chia khoản tiền 10 tỷ đồng ra làm nhiều mảng gồm gửi tiết kiệm, đầu tư đa lớp tài sản khác nhau, trước mắt ưu tiên các kênh an toàn.

Cá nhân em thích phương án thứ 2 vì như vậy sẽ có dòng tiền hàng tháng cho em xoay sở tiền nhà (6 triệu đồng) cũng như tự mình chi trả một số khoản khác trong cuộc sống (chủ yếu là lấy thêm chứng chỉ, học tập, tích lũy quỹ đi du học thêm bằng thạc sĩ).

Theo mọi người, phương án nào là hợp lý hơn vậy ạ? Mọi người có góc nhìn như thế nào về các loại tài sản khác nhau, các kênh đầu tư trong năm tới ạ (lãi suất huy động còn tăng cao, các kênh như chứng chỉ quỹ có hiệu suất tốt...)? Thời điểm này mua bất động sản để ở ở trung tâm Hà Nội có thật sự "đáng" hay không? Em cảm ơn mọi người ạ”.

Sau khi bài viết được đăng lên, không ít ý kiến cho rằng với người còn trẻ, việc sớm sở hữu bất động sản có thể mang lại sự ổn định và tạo nền tảng tâm lý để tập trung phát triển sự nghiệp.

“Theo mình thì bạn còn trẻ tương lai còn dài, trước mắt cầm quá nhiều tiền trong người chưa hẳn là tốt đâu. Bạn nên mua nhà để ổn định cuộc sống rồi nỗ lực làm việc, trau dồi bản thân... Đó mới là động lực chính để phục vụ bạn sau này. Bạn có tài sản, tài sản này vẫn có tiềm năng gia tăng giá trị, còn cơ hội thì lúc nào cũng có. Mai này khi bạn đã đủ chín, đủ tự tin và năng lực thì lúc đó bạn sẽ chẳng cần tham khảo ai cả”.

Một số quan điểm khác nhấn mạnh mối liên hệ giữa năng lực cá nhân và khả năng quản lý tài sản lớn, cho rằng việc tích lũy kiến thức nên đi trước việc nắm giữ số tiền quá lớn.

“Bạn phải nâng cấp bản thân thì mới cầm được số tiền đó, tầm mình ở đâu thì tiền mình ở đó, chứ bạn chưa nâng tầm bản thân lên mà cầm 10 tỷ đồng trong tay rất dễ mất. Bạn nên tích lũy kiến thức kỹ năng rồi hãy đầu tư”.

Từ góc nhìn thận trọng, có ý kiến đề xuất kết hợp việc sở hữu nhà ở với quá trình học đầu tư từng bước, thông qua những khoản tiền nhỏ do bản thân tạo ra.

“Phương án 1, hãy tập đầu tư và mở rộng kiến thức bằng đồng tiền em làm ra, còn nhà để đó tạo dòng tiền cho thuê nếu em thích. Em nên tự quản lý những món 100 – 200 triệu đồng đầu tiên kiếm được, tự lên dòng tiền xem mình quản lý hiệu quả đến đâu.

Việc em ưu tiên các kênh an toàn cũng không khác gì em mua nhà rồi cho thuê lấy dòng tiền theo tháng cả. Nó bền vững hơn các phương án đầu tư đa kênh rất nhiều. Thu nhập của em gần 1 năm là được trăm triệu rồi, đủ học chứng chỉ và nhiều thứ khác em nhé, trừ khi em mua túi hiệu mỹ phẩm cao cấp thì không đủ thôi, 10 triệu đồng là đủ ăn uống học hành (không kham khổ) chưa kể tiền nhà rồi ý”.

Trong đó, có một người đã chia sẻ kinh nghiệm cá nhân trải qua nhiều chu kỳ thị trường, chứng minh giá trị dài hạn của việc sở hữu bất động sản từ sớm.

“Chia sẻ thật từ người từng trải, trước gia đình cho chọn 2 tỷ đồng mua nhà (quận 12 TP.HCM thôi) với 500 triệu đồng. Bản tính ham tiền nên chọn cái nào nhiều tiền thế là mua nhà 2 tỷ đồng.

Làm 7 năm tích cóp được 500 triệu đồng và vay 200 triệu đồng (vay gia đình không lãi) mua miếng đất chờ sổ (khá mạo hiểm). Trúng đợt sốt đất bán được 2 tỷ đồng mua thêm căn chung cư (chưa sổ). Riêng nhà 2 tỷ đồng sau 10 năm lên 9 tỷ đồng đang cho thuê tháng 10 triệu đồng trong 12 năm (tiền thuê gần đứt tiền vốn nhà).

Cái mình muốn nói là bạn nên chọn nhà, có cái nhà bạn sẽ yên tâm, dễ xoay tiền và quan trọng nhất có nhà rồi bạn vẫn có thể vay gia đình được chút ít, còn cầm tiền rồi thì mơ. Việc còn lại của bạn chỉ là đi làm, tích cóp chờ thời”.

Ở chiều ngược lại, có ý kiến chia sẻ câu chuyện từng lựa chọn đầu tư tài chính thay vì mua nhà, chấp nhận rủi ro lớn để đổi lấy trải nghiệm và cơ hội bứt phá.

“Y hệt anh 20 năm trước. Hồi đó anh đã chọn phương án 2. Mấy năm đầu kiếm ra nhiều lắm, sau đó 2008 dính cái khủng hoảng mất hết không còn gì, lại ôm thêm nợ nần. Nhưng đó vẫn là quyết định sáng suốt nhất đời anh, khi mạnh dạn tự đi vào con đường đầu tư tài chính, đến giờ thành quả rất xứng đáng. Em nếu đủ tự tin thì có thể chọn phương án 2, để được trải nghiệm, được thực hiện ước mơ, hoài bão lớn của tuổi trẻ.

Còn phương án 1 thì lành quá, nó giúp em có cuộc sống ổn định, an toàn, nhưng khó có cơ hội vươn lên để trở thành tầng lớp giàu có, sống cuộc sống thượng lưu và an nhàn. Quyết định là ở em thôi, tự bản thân biết rõ khả năng và mong muốn của em nhất, chứ không cần nghe ai khuyên gì cả”.

“Mình là nữ, tuổi hơn bạn xíu, tài sản của mình chưa được 12 tỷ nhưng mình đang phân bổ tài sản như lựa chọn 2. Lý do mình quyết định vậy vì bản thân muốn có sự linh hoạt trong việc thay đổi kế hoạch tài chính. Mình thấy phân bổ ở các tài sản có tính thanh khoản cao (tiền gửi tiết kiệm, chứng khoán, vàng…) sẽ đáp ứng được yêu cầu đó. Thêm nữa mình cũng chưa định ổn định tại một nơi nên mua bất động sản hiện tại không phù hợp.

Nếu bạn định vay để mua nhà thì một mình bạn phải gánh khoản vay đó sẽ rất vất vả, nhất là phụ nữ. Trong trường hợp bạn kết hôn, có người đồng hành thì việc vay nợ mua nhà sẽ dễ thở hơn. Còn nếu bạn đã có sẵn 12 tỷ để mua nhà ở thì mình thấy phân bổ tập trung quá nhiều vào tài sản phòng thủ sẽ có chi phí cơ hội là không tạo ra dòng tiền thụ động. Bạn có thể cân nhắc mua 1 căn vừa phải rồi dành phần còn lại cho các sản phẩm đầu tư tài chính. Ý kiến cá nhân của mình là vậy”, một góc nhìn khác đến từ người có hoàn cảnh tương đồng đang ưu tiên phân bổ tài sản vào các kênh có tính thanh khoản cao nhằm giữ sự linh hoạt cho các kế hoạch tương lai.

NGUYÊN TẮC TÀI CHÍNH NGƯỜI TRẺ CẦN NẮM VỮNG TRONG NHỮNG NĂM ĐẦU ĐI LÀM

Quyết định tài chính quan trọng trong những năm đầu đi làm nên bắt đầu từ việc xây dựng một kế hoạch rõ ràng về các mục tiêu trước mắt và lâu dài. Việc xác định mục tiêu tài chính bao gồm quỹ dự phòng, khoản tiết kiệm và kế hoạch đầu tư, giúp định hướng dòng tiền một cách có trách nhiệm thay vì để thu nhập trôi theo những nhu cầu trước mắt mà không có tính toán cụ thể.

Lập kế hoạch chi tiết cũng là cách để phân biệt những nhu cầu thiết yếu và những khoản chi tiêu mang tính giải trí hay cảm xúc, từ đó giảm rủi ro mất kiểm soát tài chính trong tương lai.

Một nguyên tắc được nhắc đến thường xuyên trong quản lý tài chính là việc tạo quỹ dự phòng trước khi theo đuổi các mục tiêu lớn hơn. Quỹ khoản này nên được thiết lập để trang trải ít nhất vài tháng chi phí sinh hoạt cơ bản, giúp xử lý các tình huống khẩn cấp như chi phí y tế bất ngờ, mất việc hay sửa chữa tài sản mà không phải rút vốn từ các khoản đầu tư dài hạn.

Một nguyên tắc được nhắc đến thường xuyên trong quản lý tài chính là việc tạo quỹ dự phòng

Việc không có quỹ dự phòng có thể buộc phải xoay vốn đầu tư hoặc vay nợ trong những hoàn cảnh không mong muốn, làm ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính đã định.

Trong quá trình quản lý tiền, việc duy trì kỷ luật chi tiêu và phân bổ thu nhập hợp lý là yếu tố nền tảng để đảm bảo ổn định tài chính. Điều này bao gồm việc theo dõi các khoản thu và chi, thiết lập ngân sách định kỳ và rà soát thường xuyên để đảm bảo thu nhập được sử dụng hiệu quả.

Một số chuyên gia lưu ý rằng kỹ thuật lập ngân sách theo tỷ lệ phần trăm thu nhập dành cho chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm, đầu tư và giải trí có thể giúp duy trì cân bằng giữa nhu cầu hiện tại và mục tiêu tài chính trung, dài hạn.

Việc tự động hóa các khoản tiết kiệm cũng được đánh giá là phương pháp hiệu quả để hình thành thói quen tích lũy tiền đều đặn. Việc đặt lệnh chuyển tiền định kỳ từ tài khoản nhận lương sang tài khoản tiết kiệm trước khi chi tiêu vào các khoản khác giúp đảm bảo rằng phần dành cho tương lai không bị “ăn mòn” bởi các chi tiêu hàng ngày. Đây là cách thực hành nguyên tắc “trả mình trước tiên”, tức là ưu tiên tiết kiệm ngay sau khi nhận thu nhập thay vì để lại phần dư rồi mới nghĩ tới tiết kiệm.

Một yếu tố khác không thể bỏ qua là nâng cao hiểu biết về tài chính và giữ thái độ học hỏi với những kiến thức mới. Khả năng nhận biết rủi ro, hiểu rõ các sản phẩm tài chính và đánh giá được mức độ phù hợp của từng công cụ đầu tư sẽ giúp giảm thiểu quyết định mang tính cảm tính hoặc dựa trên những lời khuyên thiếu kiểm chứng.

Hiểu biết vững chắc không chỉ giúp lựa chọn kênh đầu tư phù hợp mà còn tạo ra nền tảng để ra quyết định đúng đắn hơn ở các bước phát triển tiếp theo của đời sống tài chính.

Hạ Vy