Mạng lưới và cơ hội của ngành ngân hàng

Thời gian qua, không ít băn khoăn được đưa ra về việc số lượng phòng giao dịch và chi nhánh ngân hàng hiện diện quá nhiều ở các đô thị tại Việt Nam dẫn đến mức độ cạnh tranh cao.

Tuy nhiên, số liệu so sánh với các nước trong khu vực lại phản ánh một bức tranh đáng quan tâm. Theo số liệu do Ngân hàng Thế giới (World Bank) cập nhập mới nhất thì đến hết năm 2015, trung bình ở Việt Nam có 3,8 chi nhánh và phòng giao dịch ngân hàng phục vụ 100.000 người dân trưởng thành. Trong khi đó, con số này ở Indonesia là 17,8; Thái Lan là 12,6; Singapore là 9,3; Malaysia là 10,7; Campuchia là 6,1… Như vậy, tỷ lệ bao phủ của ngân hàng Việt Nam tính trên dân số còn khá thấp so với các nước trong khu vực.

Tương tự, tỷ lệ bao phủ của máy rút tiền tự động (ATM) tại Việt Nam cũng thấp hơn nhiều nước ở Đông Nam Á. Vẫn theo số liệu do World Bank, số lượng ATM trung bình trên 100.000 người dân trưởng thành của Việt Nam là 24,1 còn của Thái Lan là 113,54 hay Singapore là 59,98 và Malaysia là 51,12…

Trong khi đó, Việt Nam đang đẩy nhanh quá trình giao dịch không dùng tiền mặt nhằm tăng cường minh bạch xã hội để phát triển bền vững. Đến nay, Chính phủ cũng đã cho phép người từ 15 tuổi có thể mở tài khoản thanh toán và trẻ em trên 6 tuổi có thể được dùng thẻ ghi nợ để thanh toán (dùng thẻ phụ và không rút tiền mặt).

Từ những thực tế trên, các ngân hàng Việt Nam vẫn đang cần mở rộng mạng lưới để có thể khai thác tiềm năng thị trường cả nước. Tuy nhiên, những năm qua, nhiều ngân hàng gặp khó khăn trong việc mở rộng hệ thống bởi khó đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà Thông tư 21 đưa ra nhằm siết chặt việc ngân hàng phát triển thêm chi nhánh và điểm giao dịch. Chính vì thế, dù tiềm năng còn lớn nhưng không có nhiều ngân hàng có thể đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới.

Trong bối cảnh đó, dù gặp không ít thách thức sau khi sáp nhập Southern Bank, nhưng Sacombank lại hưởng lợi không ít từ thương vụ này để phát triển hệ thống. Trước sáp nhập, Sacombank có 428 điểm giao dịch, nên sau sáp nhập thì Sacombank đã có thêm hệ thống của Southern Bank giúp mạng lưới tăng lên 564 điểm giao dịch, đứng thứ 5 trong hệ thống ngân hàng tại Việt Nam, chỉ thua 4 ngân hàng có vốn Nhà nước. Tất nhiên, trong số đó, nhiều chi nhánh, phòng giao dịch khá gần nhau bởi Southern Bank chủ yếu tập trung ở TP.HCM và các tỉnh Tây Nam Bộ.

Để giải quyết sự trùng lắp này, Sacombank đã tái bố trí mạng lưới bằng cách nâng cấp toàn bộ các Quỹ tiết kiệm lên mô hình Phòng giao dịch để mở rộng các sản phẩm dịch vụ, đồng thời chuyển quyền quản lý các điểm giao dịch có địa bàn chồng chéo, đổi tên, di dời các điểm giao dịch có vị trí gần nhau đến các địa bàn tiềm năng hơn để mở rộng thị trường. Tính đến cuối tháng 6/2017, Sacombank đã tái bố trí 150 điểm giao dịch đi vào hoạt động ổn định. Ngân hàng này còn hướng đến các khu vực ngoại thành, vùng ven, vùng sâu, vùng xa.

Đây chính là những khu vực phù hợp với việc phát triển tiềm năng lâu dài của ngành ngân hàng khi Việt Nam dần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt. Qua đó, Sacombank cũng đưa dịch vụ ngân hàng tiện ích đến tận tay người dân ở những khu vực vừa nêu.

Sacombank đặc biệt chú trọng đến việc phát huy lợi thế mạng lưới để đẩy mạnh bán lẻ

Đặc biệt, theo đề án tái cấu trúc, Sacombank mở 14 chi nhánh ở phía Bắc trên cơ sở chuyển đổi giấy phép của các chi nhánh hiện có và thành lập 14 PGD trên cơ sở các chi nhánh đã chuyển giấy phép để tiếp tục phục vụ khách hàng tại địa bàn. Vì thế, theo kế hoạch, Sacombank lần lượt có mặt tại các tỉnh như Ninh Bình, Thái Bình, Nam Định, Vĩnh Phúc, Hòa Bình, Bắc Giang, Hà Giang, Bắc Kạn… Sau khi đưa vào hoạt động 14 chi nhánh trên, Sacombank phủ kín mạng lưới tại 62/63 tỉnh thành Việt Nam. Đây là một lợi thế để ngân hàng này thiết lập nền tảng phát triển lâu dài ở các khu vực mà hầu hết các nhà băng khác còn chưa hiện diện. Điều này cho thấy tầm nhìn sâu rộng và chiến lược hoạt động bền vững của Sacombank, đặc biệt sẽ phát huy hiệu quả bán lẻ vốn dĩ là thế mạnh của ngân hàng này.

Tất nhiên, đó cũng chính là động lực để ngành ngân hàng tăng cường phát triển mạng lưới. Chính vì thế, nếu ngân hàng nào không đáp ứng đủ khả năng bao phủ thì rất dễ rơi vào tình thế “trâu chậm uống nước đục”.

Minh Ngô